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理財拯救雙十一“剁手黨”?有些挖好的“坑”不能跳

    進入十月下旬,一年一度的國民電商購物節“雙十一”的促銷氛圍越來越濃。與前幾年消費者加滿購物車苦等11月11日0點付款不同的是,經過了前兩年的試水,“預售”模式已得到了商家和網民的普遍認可,并在今年全面蔓延到了全網電商平臺。這就意味著消費者有更充分的時間選擇打折商品,同時由于“預付金+尾款”的方式讓消費者不會在短時間內感受到巨大的財務壓力,個人消費也將面臨著進一步的升級。

理財拯救雙十一“剁手黨”?有些挖好的“坑”不能跳

 針對電商促銷模式發生的諸多變化,很多互聯網金融企業也開始加入了“戰局”,推出了多種拯救“剁手黨”壓力的方案。根據觀察,目前不少網貸平臺都推出了助力“雙十一”的短期活動,加息、紅包、送iPhone等推廣方式讓人眼花繚亂,其力度之大也讓部分投資者很是動心。

  在尾款帳單到來之前,利用網貸平臺的活動賺取收益,這種“把花出去的錢先賺回來”的活動戳中了很多網貸投資者的心思,但在專業人士看來卻存在不小的風險。

  資深理財專家表示,每逢節日便“扎堆兒”推活動似乎已經成為網貸行業的常態,很多投資者也深諳此道,熱衷于在各個平臺之間找尋福利。但網貸行業與電商有著本質上的區別,借貸需求并不會像商品一樣可以隨時隨地增加庫存,不排除有不良平臺借著較大力度的活動發出大量假標非法聚攏資金的可能。近半年來,網貸行業不良平臺風險爆發的速度正在加劇,據不完全統計,2017年9月停業及問題平臺數量約為70家,到了10月份,僅國慶中秋“雙節”前后又有10余家平臺出現問題,這些數據應當引起投資者的警惕。

目前,部分熱衷于“薅”網貸平臺“羊毛”的投資者,為圖方便會通過一些匯總網貸平臺優惠信息的網站尋找投資機會,這種方式在理財專家看來有著更高的風險。理財專家表示,最近幾年網貸行業中涌現出不少原本從事團購、打折信息匯總的返利類網站,幾乎復制了電商行業那套整合促銷手段,但對網貸行業的相關風險卻知之甚少,很難為投資者篩選出優質的網貸平臺。事實上,對網貸平臺的風險識別判斷需要非常專業的團隊以及系統的風控模型和調研方法,并不是其它行業網站輕易就可以做到的。剖析業內較具代表性的第三方機構風車理財可知,其獨創的FRAS風險評估體系對網貸平臺的考察包括了背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等6大角度、32個維度,具體的評估點多達100余個,這個體系本身就需要經過長期的積累和調優。在此基礎上,其專業的風險評估團隊還需要通過“線上+實地”的考察方式,對網貸平臺多方面表現進行反復論證,結合SWOT分析和模型比對后才能得出客觀的綜合性評估。而絕大多數從事簡單信息匯總的類電商導購平臺顯然難有足夠的意愿和能力去做如此詳盡的評估調研。此前,國內最早的網購優惠券網站券媽媽在涉足網貸領域不久,就被媒體稱作“雷媽媽”,就是由于缺乏專業的風控把關致使其向投資者推薦了多家高危網貸平臺,導致大量投資者損失資金。如果投資者用網購思維去尋找網貸平臺,將很容易掉進不良平臺預先挖好的“坑”。

  理財專家認為,目前距離年底越來越近,正是網貸平臺“爆雷”的高發期,越是在這樣的時間點,投資者越需要抵制住高息促銷的誘惑,審慎地選擇投資平臺。在提升自身安全意識的基礎上,投資者可多加關注風車理財等專業的第三方服務機構提供的考察評估結果和各類參考信息。根據FRAS風險評估的結果,風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐,而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐,投資者可由此挑選出綜合實力較強的網貸平臺進行投資。在此基礎上,風車理財提供的入駐平臺 “綜合評級”和 “評級簡報”等服務,也有利于投資者在專業評估資料的基礎上全面了解平臺,以便盡可能地降低自身理財風險,較為從容的度過“爆雷季”。

  此外,理財專家也提醒網民,面對通過短期投資獲取高收益去為網購買單的營銷噱頭,投資者需謹慎看待,在購物節前后,可多參考專業第三方機構的評估體系和結果來降低自身風險,同時注意做好資金安排,避免陷入個人財務周轉危機。

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